Perencanaan Dana Pendidikan Anak: Saham, Obligasi, atau Reksadana?

Jakarta, SK.co.id – Setiap orang tua tentu menginginkan pendidikan terbaik bagi anak-anak mereka. Pendidikan bukan hanya sekadar gelar, tetapi juga merupakan kunci untuk membuka peluang masa depan yang lebih baik. Namun, dengan meningkatnya biaya pendidikan setiap tahun, tantangan besar muncul bagi keluarga: bagaimana cara mempersiapkan dana pendidikan dengan bijak?

Data dari Badan Pusat Statistik (BPS) dan survei lembaga keuangan menunjukkan bahwa biaya pendidikan di Indonesia meningkat antara 10% hingga 15% per tahun. Sebagai contoh, jika biaya masuk universitas ternama saat ini mencapai Rp100 juta, dalam waktu 10 tahun, angka tersebut bisa lebih dari dua kali lipat. Oleh karena itu, perencanaan keuangan yang matang sangat penting, terutama dalam hal investasi untuk dana pendidikan anak. Tiga instrumen investasi populer di pasar modal yang dapat dipertimbangkan adalah saham, obligasi, dan reksa dana. Namun, mana yang paling cocok untuk biaya pendidikan?

Perencanaan dana pendidikan bukan hanya sekadar menabung, tetapi juga tentang bagaimana mengelola dan mengembangkan dana agar mampu mengejar inflasi pendidikan. Mengandalkan tabungan konvensional saja tidak cukup, karena dana yang terkumpul bisa kalah jauh dibandingkan dengan kenaikan biaya pendidikan. Oleh karena itu, orang tua perlu melek investasi.

Manfaat dari perencanaan dana pendidikan sejak dini adalah memberikan rasa tenang karena memiliki strategi keuangan jangka panjang. Hal ini juga dapat menghindarkan keluarga dari utang besar saat anak memasuki jenjang pendidikan tinggi. Dengan perencanaan yang baik, orang tua dapat memberikan kebebasan bagi anak untuk menentukan masa depan pendidikannya.

Sebelum memilih instrumen yang tepat, penting untuk memahami karakteristik masing-masing. Pertama, saham. Saham merupakan bukti kepemilikan atas suatu perusahaan. Dengan membeli saham, seseorang menjadi bagian dari kepemilikan perusahaan tersebut. Potensi keuntungan dari saham sangat tinggi dalam jangka panjang, meskipun risikonya juga tinggi. Kelebihan saham adalah potensi imbal hasil yang tinggi dan kesesuaiannya untuk investasi jangka panjang (lebih dari 5 tahun). Namun, saham juga memiliki volatilitas tinggi dan memerlukan pengetahuan serta waktu untuk analisis.

Kedua, obligasi. Obligasi adalah surat utang yang diterbitkan oleh pemerintah atau perusahaan. Investor akan menerima bunga (kupon) secara berkala dan pokok pinjaman akan dikembalikan di akhir periode. Kelebihan obligasi adalah relatif aman, terutama jika diterbitkan oleh pemerintah, serta adanya penghasilan tetap dari kupon. Namun, potensi keuntungan obligasi lebih rendah dibandingkan saham, dan nilai pasar obligasi dapat turun jika suku bunga naik.

Ketiga, reksa dana. Reksa dana adalah wadah untuk menghimpun dana dari masyarakat yang dikelola oleh manajer investasi ke berbagai instrumen seperti saham, obligasi, dan pasar uang. Kelebihan reksa dana adalah dikelola oleh profesional dan tersedia dalam berbagai jenis (saham, campuran, pendapatan tetap, pasar uang). Selain itu, reksa dana dapat dimulai dengan dana kecil. Namun, terdapat biaya pengelolaan dan nilai unitnya bisa fluktuatif tergantung jenisnya.

Dalam menentukan instrumen investasi, orang tua perlu mempertimbangkan beberapa faktor, seperti usia anak saat ini dan jangka waktu hingga ia masuk sekolah atau kuliah, profil risiko orang tua, serta target dana yang ingin dicapai. Misalnya, jika anak baru berusia satu tahun dan dana dibutuhkan saat anak berusia 18 tahun, maka jangka waktu investasi adalah 17 tahun. Dalam hal ini, orang tua bisa mempertimbangkan porsi besar di saham. Sebaliknya, jika waktu tersisa hanya 5 tahun, kombinasi reksa dana pendapatan tetap dan pasar uang bisa menjadi pilihan yang lebih aman. Menggabungkan berbagai instrumen investasi adalah langkah bijak untuk menekan risiko sambil tetap menjaga potensi pertumbuhan.

Kesalahan umum dalam menyusun dana pendidikan adalah menunda investasi hingga anak masuk SD, hanya menabung di bank, tidak mengevaluasi portofolio secara berkala, dan keliru menganggap asuransi pendidikan sudah cukup (padahal asuransi hanya memberikan proteksi, bukan investasi).

Setiap keluarga perlu terus meningkatkan literasi keuangan, terutama mengenai investasi dan manajemen risiko. Orang tua dapat belajar bersama melalui buku, seminar, atau platform digital. Melibatkan anak dalam diskusi finansial juga sangat penting, agar mereka memahami nilai uang, cara menabung, dan pentingnya investasi sejak dini.

Perencanaan dana pendidikan anak bukan sekadar wacana, melainkan tindakan nyata yang dapat dimulai hari ini. Saham, obligasi, dan reksa dana bukan hanya istilah, tetapi alat untuk mencapai masa depan anak yang lebih baik. Mulailah dengan menentukan target dana pendidikan, menghitung kebutuhan dan jangka waktunya, serta memilih kombinasi investasi yang sesuai. Evaluasi berkala juga perlu dilakukan oleh orang tua. Semua ini dilakukan karena anak-anak kita berhak mendapatkan masa depan terbaik, yang dimulai dari keputusan keuangan orang tua hari ini.

TIM BEI